신용점수 올리기 18가지 방법, 신용등급 회복 빨리 점수 올리기

신용점수 900점을 넘으면 저신용자보다 약 2~5% 저렴한 이자로 돈을 빌릴 수 있습니다. 하지만 680점 미만이면 신용카드 발급마저 어려워지죠. 신용점수별 등급이 중요한 시대입니다. 신용점수 올리기는 이제 필수가 되어버린거죠. 이 글에는 신용등급을 빨리 올리는 방법부터, 신용등급 회복을 위한 생활 속 관리 전략까지 모두 담겨있습니다. "신용점수 올리기 18가지 방법" 을 소개할게요

 

신용점수는 계속 바뀌기 때문에 현재 내 신용점수를 정확히 알고 있는 것이 중요합니다. 신용점수 빠르고 쉽게 조회하는 곳을 알려드릴테니 내 한도조회로 신용점수 확인부터 하시기 바랍니다. 

 

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목차

 

 

1. 신용점수 올리기- 내 신용점수 먼저 확인 

신용점수 조회 사이트는 모두 올크레딧과  NICE 평가정보의 자료를 받아 제공합니다. 은행에서 가장 공신력있게 사용하는 두 신용점수 사이트부터 안내해드립니다.

 

 

올크레딧 무료 신용조회

 

NICE 평가정보 무료 신용조회

 

 

 

출처:은행연합회, 2023년 2월 17일 기준

우량신용자와 저신용자의 금리 차이는 평균 3.99%, 최고 금리차이는 5.59%입니다. 또한 돈을 빌릴 수 있는 신용점수는 평균 859점이었어요. 곤란을 겪지 않도록 미리 확인하고 관리해야 하겠죠?. 또한 이것은 계속 바뀌기 때문에 주기적 점검이 필요해요.

 

KCB가 운영하는 올크레딧과 나이스신용평가가 운영하는 나이스지키미에서 에서 1년에 3번, 신용점수 무료 조회가 쉽게 가능합니다.

 

 

 

올크레딧 신용 점수 조회

홈페이지 우측 하단의 전 국민무료신용조회를 선택하면 조회 가능한 페이지가 열려요.

 

 

나이스지키미 신용 점수 조회

홈페이지 상단에서 미소 짓는 데이터생활을 선택한 후 무료 비회원 신용조회를 선택하면 됩니다.

 

 

카카오뱅크, 토스, 네이버 페이 신용점수(모바일 전용), 뱅크샐러드에서도 무료 조회가 가능해요

 

2. 신용점수 올리기 

 

 

신용점수 올리기- 20분 만에 최대 30점 빠르게 

가장 효율적인 방법부터 소개할게요. 바로 올크레딧 설문조사 참여인데요. 약 20분 정도 걸리는 설문에 참여하면 답변에 따라 최대 30점까지 가산점을 받을 수 있어요. 올크레딧 홈페이지에서 신용관리를 선택한 후, 신용성향설문을 누르면 설문에 참여할 수 있습니다. 

 

 

 

신용점수 올리기-5분 만에 최대 15점 빠르게 

3개월 이내, 6개월 이상 연체가 없는 비금융 성실납부 실적을 제출하면 됩니다.

 

비금융 성실납부 실적 등록법

 

• 국민연금
• 건강보험료
• 휴대전화 요금
• 도시가스 요금
• 아파트 관리비 등 각종 공과금
• 소득금액증명원

 

이 납부 실적들은 올크레딧, 나이스지키미, 카카오뱅크, 네이버, 토스 등에서 쉽게 제출할 수 있어요. 약 5분의 투자로 약 15점까지 가산점을 받을 수 있습니다. (개인에 따라 차이가 있을 수 있어요) 특히 국민연금, 건강보험료 납부 내역에 점수를 많이 줘요.

 

 

팁을 하나 말씀드리면 올크레딧에서 성향설문조사에 참여한 뒤, 비금융 성실납부 실적을 제출하면 약 30분 만에 최대 45점까지 점수를 올릴 수 있습니다. 

 

신용점수 올리기 위한 7가지 부채 전략

부채 수준과 상환 이력은 평가기준에서 큰 비중을 차지하기 때문에 가장 중요해요. 금리는 낮추고, 오래된 연체와 부채 먼저 해결하는 방법으로 접근하면 됩니다. 저신용자분들은 정책자금지원, 서민금융상품을 최대한 활용하세요.

 

1. 연체가 있다면 연체가 오래된 것부터, 연체가 없다면 가장 오래된 빚부터 상환합니다. 
2. 담보상품보다 신용상품을 먼저 상환하세요.
3. 사용하지 않는 마이너스 통장은 해지합니다.
   1. 사용 중인 마이너스 통장은 한도의 50% 이내로 사용하시길 권해요.
   2. 사용금액이 50%를 넘겼다면 분기별로 한 번씩 50% 이내로 상환해 주세요
4. 돈을 빌릴 땐 최대한 1 금융권 상품을 선택하세요.
   1.  빚이 아예 없는 것보다 돈을 빌리고 제 날짜에 상환하는 것이 신용관리에 더 도움이 되는 경우도 있어요. (이건 부채규모에 따라 조금씩 달라집니다)
   2. 가능한 선에서 최대한 1 금융권, 저금리 상품을 이용합니다.
5. 돈 빌리는 횟수는 최소한으로, 최대한 한 곳만 이용하세요.
6. 적금보다 상환이 먼저입니다. 
7. 고금리 상품은 저금리 상품으로 대환 합니다.  
   1. 정부의 서민금융상품, 정책자금지원을 적극 활용하세요. 
   2. 서민금융상품을 1년 이상 잘 상환하면 5점~13점까지 가산점을 받아요.

 

 

신용점수 올리기 위한 카드 활용법 7가지

신용카드 거래가 없으면 감점이 되기 때문에 꾸준히 사용하는 것이 좋아요. 신용점수 회복을 위한 신용카드 활용법 7가지를 알려드릴게요

 

1. 신용카드 한도를 최대로 올리고 한도의 20~30%만 사용
   1. 한도를 다 쓰면 신용평가회사는 돈이 없는 사람으로 생각하고 부정적으로 평가해요.
   2. 한도 초과로 결제가 거절되는 것도 좋지 않아요.
2. 선결제(바로 결제) 활용하기 
   1. 카드결제일 전에 소액이라도 미리 납부해서 나의 결제력을 보여줍니다.
   2. 선결제 한만큼 카드 한도 다시 늘어나는 장점도 있죠.
   3. 카드사 홈페이지에서 선결제, 바로결제를 검색하면 간단히 납부할 수 있어요.
3. 오래된 신용카드는 사용하지 않더라도 해지하지 않기
   1. 보유 기간이 길수록 가점을 받아요
   2. 건전하게 납부했던 실적을 없앨 필요 없어요
   3. 한도는 나의 카드를 모두 합쳐 계산해요. 따라서 신용카드를 없애면 한도가 줄어요.
   4. 신용카드를 많이 가지고 있어도 신용에는 전혀 영향이 없어요.
4. 소득에 비해 과도하게 할부하지 않기
   1. 할부는 결제하기 전까지 빚이에요.
   2. 빚이 생기는 순간 점수는 떨어져요.
5.  신용카드 페이 결제 실적 확인
   1. 일부 카드는 페이 결제 금액을 실적에 포함하지 않아요.
   2. 만약 위에 해당하는 카드라면 페이보다 실물카드로 결제하세요.
6. 소액이라도 체크카드 꾸준히 사용
   1. 신용카드 발급이 어렵다면 체크카드를 사용하셔도 됩니다.
   2. 체크카드로 6개월 이상, 월 30만 원 이상씩 사용, 또는 소액이라도 12개월 이상 꾸준히 사용하면 나이스 신용평가에서 4점~40점까지 가산점을 줍니다.
   3. 가장 좋은 방법은 신용카드를 한도의 30% 이내로 사용, 그 외 금액은 체크카드로 사용하는 거예요 
7.  신용카드 담보로 돈 빌리기, 리볼빙, 현금서비스 하지 않기 
   1. 모두 다 빚으로 간주합니다.
   2. 물론 연체 없이 잘 상환하면 가산점을 받아요. 하지만 이것들은 반복되거나 연체가 쉽죠. 또 금리도 높아요. 가능하다면 아예 하지 마세요
   3. 리볼빙 서비스는 나도 모르게 가입되어 있을 수 있습니다. 확인 후 해지하시길 바라요

신용점수 자주 조회하기

조회를 많이 해도 괜찮습니다. 금융감독원에서 2011년에 이 부분을 개선했기 때문인데요. 신용평가회사는 신용점수 조회를 자주 하는 사람은 신용관리에 관심이 있는 것으로 판단하기 때문에 오히려 가산점을 준다고 해요. 올크레딧, 나이스지키미에서는 1월~4월, 5~9월, 9월~12월에 한 번씩 무료 조회 가능, 다른 조회사이트에서도 무료 조회할 수 있습니다. 

출처:금융감독원

 

주거래 은행에서 금융거래 기록 만들기

은행 한 곳을 정하고 입출금 내역, 자동이체 내역, 체크카드 사용 내역을 계속 기록으로 남기세요. 이것은 내 건전한 경제활동의 증거가 됩니다. 이렇게 하면 지출관리에도 도움이 돼요. 또한 은행은 거래 기록이 많은 고객에게 낮은 금리로 돈을 빌려주기 때문에 부채 관리에도 도움이 됩니다. 

 

• 주거래 은행은 제 1금융권을 선택합니다. 
• 두 개의 계좌가 있으면 좋은데요, 하나는  신용카드 대금, 공과금, 국민연금, 건강보험료 등이 빠져나가는 자동이체용, 하나는 체크카드 연결용으로 씁니다. 이렇게 사용하면 지출관리에 크게 도움이 돼요
• 여러 계좌를 만들 수 없을 때는 한 계좌에서 모두 사용해도 무방합니다 
• 소액이라도 주거래 은행에서 예금, 적금을 가입하세요. 예,적금을 담보로 돈을 빌리면 저금리로 가능하고, 나중에 돈을 빌릴 때도 도움이 됩니다. 

 

3. 신용점수 하락시키는 2가지

모두 알고 계신 것처럼 첫 번째는 제2금융권 이용, 두 번째는 연체입니다.

 

제2 금융권의 진실

앞서 언급한 신용카드로 돈 빌리기, 리볼빙, 현금서비스 모두 제2 금융권에서 돈을 빌리는 것과 같습니다. 횟수가 많아질수록 점수는 큰 폭으로 하락해요. 특히 연체를 막으려고 리볼빙을 쓰는 경우가 있는데요. 그 서비스를 쓰더라도 점수가 하락하기 때문에 크게 도움이 되지 않습니다. 또한 제2금융권에서 직접 돈을 빌리면 감점폭은 더욱 커져요. 최대한 제1 금융권의 저금리 상품을 이용하시고, 저신용자분들은 정부 상품을 적극적으로 활용하시길 바라요.

 

연체 바로 알기

휴대전화 요금을 제때 내지 않으면 통신사 연체, 휴대전화 요금 안에 포함된 기기요금을 제때 내지 않으면 서울보증보험 연체입니다. 휴대전화 요금 연체가 길어지면 추심담당부서에서 신용정보사로 정보가 전달됩니다. 기기요금 연체는 서울보증보험에서 청구를 합니다. 하나의 요금인데 두 개의 기관에서 연체를 관리하는 거죠. 그렇기 때문에 더욱 꼼꼼하게 챙겨야 합니다. 약정이 걸려 있는 게 없다면 알뜰폰을 추천해요. 요금은 반값인데 전혀 불편하지 않습니다. 

 

세금은 조금 늦게 내더라도 바로 신용에 영향을 끼치진 않습니다. 500만 원이 넘는 세금을 1년 이상 내지 않거나 체납이 3회 이상 발생할 경우에만 신용평가기관에 내용이 전달되는데요. 제때 납부하는 것이 제일 바람직하지만 하루, 이틀  납부가 늦었다고 포기하지 마세요. 

 

연체 기록 삭제, 연체 기록 보관은?

연체 상태에 따른 점수 영향 및 연체 기록 안내

 

한편 10만 원 이상을 5 영업일 이상 연체하면 단기연체, 90일 이상 연체하면 장기연체로 기록되는데요. 변제를 해도 상황에 따라 1~5년까지 연체 기록이 보관됩니다. 하지만 연체를 상환하면 최대 30점까지 상승하기 때문에 연체 상환을 우선적으로 한다면 신용 회복에 큰 도움이 됩니다.

 

4. 신용점수별 등급 안내

지금은 등급제가 아니라 점수제를 사용하자먼 편의를 위해 통용되는 등급을 함께 표기했어요. 일반적으로 우량 신용자는 840점~1000점, 중신용자는 600~840점 미만, 저신용자는 600점 미만으로 구분합니다. 1등급에 속하면 가장 낮은 금리로 은행상품을 이용할 수 있고요, 5등급 이상은 되어야 일반신용상품 이용이 가능합니다. (이 부분은 각 은행과 신용평가회사의 기준에 따라 달라집니다) 또한 신용카드 발급 가능 신용점수는 KCB 576점,  NICE 680점 이상입니다. 

 

 

 

 

5. 글을 마치며...

신용점수를 올리기 18가지 방법에 대해 정리해 보았는데요. 신용등급 회복에 조금이라도 도움이 되셨으면 하는 마음입니다.  빠르게 신용점수 올리고 회복해서 금융 혜택을 마음껏 누리시기 바랍니다.