대구 새마을금고 부실 뉴스로 불안이 높아집니다. 다인건설에 대구 새마을금고 여러 곳이 관련되었는데 공사가 지연되면서 부도설이 시작됐어요. 새마을금고 뱅크런, 부도설이 돌만큼 예금, 적금자들의 불안감이 높아지고 있는 상황입니다.
새마을금고에 맡긴 예금과 적금은 안전할까? 그래서 오늘은 부동산 PF 관련 위험성까지 확인 가능한 새마을금고 경영공시 확인방법을 알려드리겠습니다. 꼭 확인하시고 소중한 나의 예금, 적금을 지키세요.
1. 새마을금고 정기공시 확인
제가 가입한 새마을금고의 적금인데요. 이 금고는 지금 안전한 상태일까요?
이 새마을금고의 운영상황은 새마을금고 정기공시에서 확인할 수 있습니다.
링크를 이용하지 않는 경우 포털사이트에서 새마을금고를 검색한 뒤 새마을금고 홈페이지에 접속해 상단에서 사업안내를 찾은 후 전자공시란의 정기공시 순으로 접속하시면 됩니다.
①번에 원하는 새마을금고명을 입력 후 돋보기를 눌러줍니다. 그 후 ②번에 나오는 금고명을 선택해 주세요. 결과가 나오지 않으면 기준월을 6월로 변경합니다. 2022년 6월을 선택하면 2022년 6월까지의 예금, 적금, 채권 상황이 반영된 정기공시를 확인할 수 있습니다.
아주 간단하게 이 금고의 예금, 적금등의 운영정보가 담긴 정기공시를 확인할 수 있어요.
지금부터는 Ctrl+F(Ctrl을 누른 채로 F)를 눌러서 예금, 적금 운영내용이 담긴 항목을 찾을 건데요. 지금부터 확인하는 항목들의 숫자를 메모해 주세요. 확인하는 모든 단위는 백만 원,%입니다.
2. 정기공시 속 항목 확인
Ctrl+F를 누른 뒤 주소창 아래의 검색창에 '요약'이라고 입력해 주세요
[모바일 진행 시]
정기공시 페이지 → 우하단 아이콘 선택 → 페이지 내 검색 → 페이지 내 검색어 입력에 '요약' 입력
1. 총 자산 확인
검색창에 '요약'을 입력하면 예금, 적금, 채권 상황들이 한 장으로 요약된 표로 이 금고의 총자산을 볼 수 있어요. 총자산은 쉽게 말하면 이 금고가 가진 전 재산인데요. ✅총자산이 최소 천억 원 이상인지 확인합니다. 자산이 적으면 문제 발생 시 대처가 어려울 수 있어요. 최근에도 이런 일이 있었죠.
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총자산은 크게 우리가 맡긴 예금과 적금으로 이루어진 현금과 채권(=빌려주고 나중에 받을 돈)으로 구성되어 있는데요. ✅현금이 채권보다 많은지 확인합니다. 현금이 많을수록 좋아요.
우리의 예금과 적금으로 만들어진 이 새마을금고의 총자산은 약 1,593억 원입니다. 하지만 이 중 현금 비중이 약 15%밖에 안 되는 것을 확인할 수 있어요. 몇 % 까지 안전하다는 확실한 기준은 없지만 매우 낮은 것아 보입니다.
2. 당기순이익 확인
Ctrl+F를 눌러 당기순이익을 입력합니다. 당기순이익은 이번 분기 순수익입니다. ✅당기순이익에서 손실이 없는지 확인합니다. 다행히 이 금고는 수익을 잘 내고 있었어요. 모든 금고가 그런 건 아니지만요. 수익이 매우 낮거나 손실상태일 경우 그것을 메꾸기 위해 고금리 예금, 적금 특판상품을 진행하기도 합니다.
3. 채권 현황 확인
이번에는 채권 현황을 알아볼게요. 부동산 PF위험 확인에 가장 중요한 부분인데요. 이 금고가 예금, 적금, 투자수익 등으로 얻은 현금을 어디에 많이 빌려줬는지를 볼 수 있습니다.
Ctrl+F를 누르고 [채권 현황]을 검색 후 ✅채권비중이 기업에 높은지 확인합니다. 정확한 기준은 없지만 기업 채권이 많다면 부동산 기업일 가능성이 있어 위험요소로 볼 수 있어요. 기업에 빌려 준 돈이 채권의 약 70%를 차지하고 있습니다.
새마을금고 정기 공시 내용으로 파악한 이 금고의 총 자산 상태를 정리해 볼게요.
① 총자산은 1천억 원이 넘는 규모이다.
② 이 중 현금은 약 22%로 현금보다 채권이 더 많다.
③ 이 금고의 채권중 70%는 기업에 발행되었다.
4. 경영지표에서 5가지 확인
이번에는 Ctrl+F로 경영지표를 검색한 후 아래 5가지를 확인하세요.
하나씩 간단히 설명해 드릴게요.
1. 위험가중자산대비 자기 자본비율 : 높을수록 좋아요
위험한 자산에 비해 안전한 자산을 얼마나 가지고 있느냐입니다. 안전한 돈은 많을수록 좋아요.
2. 순고정이하여신비율 : 낮을수록 좋아요
빌려준 돈 중에 돌려받기 어려운 돈, 아주 쉽게 말해 떼인 돈이 얼마인가입니다
3. 연체대출금비율 : 낮을수록 좋아요
빌려준 돈 중에 연체 중인 돈의 비율을 말합니다.
4. 유동성 비율 : 높을수록 좋아요
이 은행에서 3개월 안으로 갚아야 할 돈이나, 고객에게 돌려줘야 할 돈을 현금으로 가지고 있느냐입니다. 아주 쉽게 말해 지금 당장 내어줄 수 있는 현금의 양을 뜻해요
5. 총 자산순이익률 : 높을수록 좋아요
총자산을 당기순이익으로 나눈 것입니다. 이 새마을금고가 얼마나 수익을 잘 내고 있는지를 보여줍니다.
5. 경영실태평가 등급 확인
마지막으로 새마을금고의 운영 등급을 매긴 경영실태평가를 Ctrl+F를 이용해 확인합니다. 이 새마을금고의 경영실태평가 등급은 2등급입니다.
3. 검토한 위험 지표 비교
지금까지 검토한 위험 지표를 간단히 표로 정리해서 비교합니다. (*수치는 임의기입)
[순고정이하여신비율] 일반적으로 8% 이하 권장, 하지만 저는 5% 이하를 기준으로 잡습니다.
[유동성비율] 일반적으로 50% 이상 권장, 하지만 저는 100% 이상만 가입합니다.
이 새마을금고는 4번~9번까지 안전성이 확인되었지만 기업채권 현황이 높은 게 마음에 걸려요. 이렇게 새마을금고의 정기 공시를 분석하면 어느 정도 걸러질 새마을금고가 눈에 보이게 됩니다. 제가 다른 새마을금고도 조금 살펴봤는데요, 총자산에서 ❌ 채권이 80%를 넘는 곳, 위험가중자산대비 자기 자본비율이 7% 이하인 곳❌)도 있었어요.
이 방법이 100% 안전하다고 '확답'드릴 순 없지만, 고금리 예·적금을 누리면서도 보다 안전하게 돈을 지키려면 이 정도의 확인은 필요하겠죠? 익숙해지면 10분도 안 걸리는 과정이에요. 이렇게 확인 후 새마을금고 예금, 적금에 가입하니 마음도 훨씬 편했습니다.
